Auto particular, comercial, flotas, camiones, motos y remolques. Cotizamos con BCI, HDI, Zurich, Consorcio y 5 aseguradoras más. Te explicamos qué cubre cada póliza antes que firmes, no después.
El seguro de auto es el más común. Y el más mal vendido. Aquí te explicamos lo que normalmente no te dicen — antes que firmes.
El 47% de los reclamos contra aseguradoras en Chile es por negativa a pagar (SERNAC, 2024). La gran mayoría no es arbitraria: son cláusulas firmadas sin leer. Conducir con licencia vencida, alcoholemia sobre el límite, uso comercial no declarado, suma asegurada por debajo del valor real (infraseguro).
Antes de pasarte un PDF, te explicamos qué cubre, qué no, los deducibles reales, los plazos legales y qué pasa cuando hay un siniestro. La diferencia entre quedar bien cubierto y perder la cobertura está en 4 cláusulas.
Cotizamos con todas las aseguradoras que aplican a tu vehículo y uso, y te decimos por qué nos parece que una es mejor que la otra para tu caso. Sin discurso comercial, sin presión.
Toda la familia de seguros de vehículos del mercado chileno. Para personas y empresas.
Cobertura amplia: daños a tu auto (choque, vuelco, robo total, robo parcial), daños a terceros y asistencia en ruta. Es el producto más completo y el más contratado en Chile.
Ej: chocas en una intersección — la aseguradora paga la reparación de tu auto y los daños del tercero. Tú asumes el deducible (usualmente 10-15 UF).
Cubre únicamente los daños que tú generes a otros (autos, personas, propiedad). Tu propio auto NO entra. Conviene para autos antiguos o de bajo valor donde el todo riesgo no se justifica.
Ej: tu auto vale $3 millones. Pagar todo riesgo casi al mismo precio que el valor del auto no tiene lógica. Solo terceros + SOAP es lo correcto.
Seguro Obligatorio de Accidentes Personales. Lo exige la ley para circular en Chile. Cubre daños personales (no materiales) en accidentes de tránsito, sin importar quién tenga la culpa.
Lo paga el dueño una vez al año (~$5.000-$15.000 según tipo de vehículo). Cubre hasta 300 UF por persona en gastos médicos y muerte.
Para autos usados en Uber, Cabify, Didi, repartos, taxis. Es obligatorio declararlo: usar un auto comercialmente con seguro particular invalida la póliza en caso de siniestro.
Ej: usas tu auto para Uber 2 días a la semana. Si chocas en un viaje y la aseguradora detecta uso no declarado, no paga. Cotiza comercial desde el día uno.
Una póliza única que cubre todos los vehículos de tu empresa. Descuentos por volumen, gestión centralizada, una sola renovación. Para PyMEs con 3+ vehículos en adelante.
Ej: empresa con 8 camionetas de servicio técnico. Una póliza única cuesta ~30% menos que 8 individuales y simplifica la administración.
Tractocamiones, camiones de 3 ejes, vehículos de carga. Pólizas específicas que consideran ruta, tipo de carga, conductores y exposición.
Un camión que transporta sustancias peligrosas tiene una prima muy distinta a uno que mueve mercadería seca. Te ayudamos a clasificar bien.
Particulares y de reparto. SOAP obligatorio + daños propios (opcional) + RC para daños a terceros. Atención especial al perfil del conductor.
Las motos de reparto (delivery) tienen primas más altas por la exposición. Vale la pena cotizar con 2-3 aseguradoras especializadas.
Carros de arrastre, semirremolques, módulos. Suelen ir asociados al camión tractor pero requieren póliza propia o extensión.
El semirremolque puede valer más que el tractor. Asegurarlo aparte con suma asegurada actualizada es lo correcto.
Las exclusiones más comunes que generan rechazos de pago en Chile. Léelas antes de firmar.
Tres situaciones donde el corredor hace toda la diferencia.
Cliente chocó su SUV. Aseguradora ofreció $8.000.000 por pérdida total. El cliente nos llamó. Recopilamos 4 cotizaciones de mercado para el mismo modelo, año y kilometraje. Presentamos contraoferta formal por escrito al liquidador.
Cerramos en $11.200.000. Diferencia: $3.200.000.
Cliente con seguro particular hacía Uber los fines de semana. Chocó en un viaje. Aseguradora rechazó. El cliente nos buscó. Revisamos la póliza, negociamos una endosatoria retroactiva con cobertura comercial y conseguimos el pago parcial del siniestro.
Caso cerrado: 60% del daño cubierto + recotización completa.
Los términos que aparecen en tu póliza y casi nadie te explica.
Las que la gente nos hace primero. Si tu duda no está, escríbenos por WhatsApp.
Todo riesgo cubre los daños a tu auto (choque, vuelco, robo) más daños a terceros. Solo terceros (RC) cubre solo lo que tú dañes a otros: si chocas y abollás tu propio auto, esa reparación la pagas tú. Conviene todo riesgo para autos de valor >$5M; solo terceros para autos antiguos o de bajo valor.
Depende de tu liquidez. Deducible alto (15-20 UF) baja la prima mensual pero te expone a un pago mayor cuando hay siniestro. Deducible bajo (5-10 UF) sube la prima pero limita el dolor. Para conductores con buen historial, conviene deducible alto. Para conductores nuevos o con siniestros recientes, deducible bajo.
La póliza queda sin efecto. Es una de las exclusiones más comunes y la razón #3 de rechazo en Chile. Mantén siempre vigente la licencia del conductor habitual declarado en la póliza. Si la licencia vence pronto, renuévala antes.
Sí, e idealmente debes hacerlo. Declarar al cónyuge, hijos mayores, hermanos que también manejan el auto es obligatorio. Si un conductor no declarado tiene un siniestro, hay riesgo de rechazo. Conductores menores de 25 años suben la prima pero la cobertura sigue activa.
Sí. La póliza se puede dar de baja con preaviso y prorrateo de la prima no consumida. Si quieres cambiarte por mejor precio o mejor cobertura, te ayudamos a calcular si conviene esperar al vencimiento o migrar antes. Generalmente conviene esperar si quedan menos de 3 meses de póliza vigente.
1. Llama a OPC primero, no a la aseguradora. Te activamos el caso.
2. En el lugar: saca fotos del vehículo, de los daños, de la zona y de los testigos si los hay.
3. Llama a Carabineros si hay daños mayores, lesionados o desacuerdo con el tercero.
4. Guarda toda la documentación (constancia, denuncia, fotos, cotizaciones).
5. Hacemos el denuncio formal en el plazo legal (5 días hábiles para la mayoría de pólizas).
Por ley la aseguradora tiene 45 días corridos para responder desde que entregas todos los antecedentes. Si se pasa, escalamos a CMF.
Solo si esa persona está declarada como conductor en la póliza, o si la póliza tiene cobertura "conductor ocasional" (no todas la tienen). Lo más seguro: agregar como conductor declarado a cualquiera que vaya a manejar el auto regularmente.
Por ley, máximo 45 días corridos desde que entregaste todos los antecedentes (regulación CMF). Reparaciones simples se cierran en 2-3 semanas; pérdidas totales pueden tomar 4-6 semanas. Si se pasa de 45 días, escalamos a la CMF en tu nombre.
Es apelable. Las aseguradoras usan un "valor comercial conservador" (~10% bajo mercado). Conseguimos 3-5 cotizaciones reales del mismo modelo, año y kilometraje (Mercadolibre, Yapo, ChileAutos, tasador automotriz), presentamos contraoferta formal al liquidador. En la mayoría de los casos hay margen para subir la oferta.
Solo necesitamos marca, modelo, año y uso. El resto lo hacemos nosotros.