Fiel cumplimiento de contrato
Garantiza que el contratista cumpla las obligaciones del contrato. La más solicitada en licitaciones públicas y privadas.
Ej: contrato MOP de UF 10.000 exige fiel cumplimiento por UF 1.000. Prima ~3% = UF 30 anuales.
Tu liquidez,
sin candados del banco.
Pólizas de fiel cumplimiento de contrato, garantía técnica, seriedad de oferta y seguro de crédito comercial. La alternativa a la boleta bancaria que NO te bloquea la línea de crédito.
Si tu PyME participa en licitaciones, una boleta de garantía bancaria te puede bloquear millones de capital de trabajo justo cuando lo necesitas.
La póliza de garantía es la alternativa: una aseguradora emite la garantía, tú pagas una prima (~1.5%-3% anual del monto garantizado), y tu línea de crédito en el banco queda libre. No bloquea capital, se emite en 3-5 días, y se renueva sin re-bloquear.
Muchos mandantes hoy aceptan póliza ("boleta o póliza" en las bases). Pero el banco te ofrece boleta por defecto porque le conviene. Revisar las bases es tu derecho. Una sola garantía mal gestionada puede inmovilizar varios meses de capital de trabajo de una PyME en crecimiento.
Para empresas con ventas a crédito, el seguro de crédito comercial cubre el riesgo de impago de tus clientes — algo distinto pero relacionado. Si vendes a empresas a 30/60/90 días, conviene evaluarlo.
Tipos de garantía.
Cada licitación o contrato pide la suya. Te decimos cuál.
Seriedad de oferta
Garantiza que el oferente mantenga su propuesta durante la licitación. Si gana y no firma, la aseguradora paga al mandante.
Ej: empresa presenta oferta y luego se arrepiente. Seriedad de oferta cubre al mandante por costos de re-licitar.
Correcta inversión de anticipo
Garantiza el uso adecuado de un anticipo recibido por el contratista. Si lo gasta mal, la aseguradora reintegra al mandante.
Ej: anticipo del 20% del contrato. Si el contratista no avanza obra proporcional, se activa la póliza.
Garantía técnica
Cubre defectos durante el período de garantía post-entrega de la obra/producto. Típicamente 12-24 meses.
Ej: obra entregada con defectos que aparecen en mes 6. La aseguradora cubre reparación si el contratista no responde.
Seguro de crédito comercial
Para empresas que venden a crédito. Protege ante impago de clientes. Cubre quiebra y mora prolongada.
Ej: empresa vende a 50 clientes mayoristas. Uno quiebra con cuenta por cobrar de $30M. Cubre hasta el % declarado.
Garantía aduanera
Para importadores. Garantiza obligaciones tributarias y aduaneras ante el SII y aduanas.
Ej: importador con régimen de almacenes particulares. Aduana exige garantía. Póliza la emite sin bloquear tu línea bancaria.
Boleta vs Póliza en simple.
Póliza de garantía (recomendado)
- NO bloquea tu línea de crédito.
- Emisión en 3-5 días hábiles.
- Costo: prima ~1.5%-3% anual del monto.
- Renovación sin re-bloquear capital.
- Aceptada por casi todos los mandantes hoy.
- Mejor para PyMEs en crecimiento.
Boleta bancaria de garantía
- Bloquea capital o línea de crédito.
- Trámite típico ~2 semanas.
- Costo: línea inmovilizada (oportunidad).
- Cada renovación bloquea de nuevo.
- Solo conviene si las bases la exigen explícitamente.
- Algunos MOP y ministerios aún la piden por defecto.
Casos reales (anonimizados).
$80M liberados de la línea
PyME constructora con 3 obras simultáneas. El banco le bloqueó $80M en boletas de garantía, dejándola sin capital para pagar proveedores. Migramos las 3 garantías a pólizas en 5 días hábiles.
Línea liberada: $80M. Prima anual total: $2,4M (~3%). Cash flow recuperado.
Cliente quebrado cubierto al 90%
Distribuidor mayorista con 1 cliente concentrado al 25% de su facturación. El cliente quebró con $42M en cuentas por cobrar. Seguro de crédito comercial pagó el 90%.
Recuperación: $37,8M. Distribuidor sobrevivió a la crisis.
Glosario de garantías.
- Mandante
- Quien exige la garantía (cliente, MOP, ministerio, empresa privada). Es el beneficiario.
- Tomador
- Quien contrata la póliza (contratista, oferente).
- Aseguradora
- La compañía que emite la garantía. Para garantías chilenas: BCI, HDI, Zurich, etc.
- Prima
- Lo que paga el tomador por la póliza. Típicamente 1.5%-3% anual del monto garantizado.
- Endoso
- Documento físico de la garantía que se entrega al mandante. Tiene fecha de inicio y término.
- Activación
- Cuando el mandante reclama. La aseguradora paga primero al mandante y luego cobra al tomador.
Preguntas frecuentes.
¿Boleta o póliza? ¿Cuál conviene? +
Boleta bancaria: bloquea capital y demora ~2 semanas. Póliza: no bloquea capital, se emite en 3-5 días, prima 1.5%-3% anual. Para PyMEs en crecimiento, póliza casi siempre conviene si el mandante la acepta.
¿Todos los mandantes aceptan póliza? +
La mayoría hoy sí. Algunos MOP, hospitales y ministerios aún exigen específicamente boleta. Revisar bases es clave. Frase a buscar: "boleta o póliza" = puedes elegir.
¿Qué necesito para cotizar? +
Bases o contrato, monto a garantizar, plazo, mandante, antecedentes financieros básicos de la empresa (últimos balances, IF22 si aplica). Cotización en 3-5 días hábiles.
¿Si me activan la póliza, qué pasa? +
La aseguradora paga al mandante (primero) y después te cobra a ti. NO es un "perdón": la póliza es garantía, no seguro contra incumplimiento propio. Si la activan, tú debes a la aseguradora.
¿Puedo financiar la prima? +
Sí, hasta 12 cuotas mensuales con algunas aseguradoras. Para garantías de monto grande (UF 1.000+), casi siempre se ofrece financiamiento.
¿Qué pasa al final del plazo? +
Si el contrato se cumplió bien, la póliza se cancela automáticamente al vencimiento. Si necesitas extenderla (obra atrasada), se renueva con prima prorrateada.
Libera tu liquidez
en días, no semanas.
Mándanos el monto y el tipo de garantía. Cotizamos.